Un conjunto de bancos comenzó a ajustar su oferta de créditos hipotecarios con indexación UVA tras el anuncio del Gobierno para financiarse con depósitos a largo plazo del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la Anses. La condición clave para acceder a ese fondeo es que los préstamos no superen una tasa máxima de 7,5% más UVA.

Este martes se llevará a cabo la primera licitación del FGS por un total de $200.000 millones. Así se inicia una serie de 10 subastas del mismo monto, con el objetivo de completar los $2 billones previstos en el programa. El Banco Central fijó un rango por banco: mínimo de $1.000 millones y máximo de $40.000 millones. Una vez que la entidad reciba el depósito, tendrá 120 días corridos para colocar esos fondos en préstamos hipotecarios bajo las condiciones preestablecidas; si no lo hace, la Anses podrá exigir la devolución de los fondos y excluir a la entidad de futuras licitaciones.

La mayoría de las instituciones con peso en el mercado hipotecario planean participar en las licitaciones, aunque muchos ya adelantaron movimientos. Antes de competir por la tasa para clientes, las entidades buscan posicionarse en la tasa que pagarían por los plazos fijos UVA del FGS, que tendrá dos tramos: a 1 año, con una tasa mínima de 2,5% más UVA, y a 5 años, con una tasa mínima de 4,5% más UVA. Quien ofrezca un rendimiento superior al piso asegurará el fondeo oficial.

El escenario actual impulsa a mover fichas porque, si aparece una oferta amplia de préstamos UVA a 7,5%, podría complicar colocar esos créditos a tasas altas para clientes con cuenta sueldo. Por eso ya varias entidades anunciaron recortes o adelantaron movimientos para cuando se concrete la primera licitación.

En la práctica, Macro anunció la reducción a 7,5% para sus hipotecarios UVA asociados al Plan Sueldo Selecta, con plazo a 20 años y la posibilidad de que los hijos de los clientes también puedan acceder a esas condiciones. Credicoop ya había bajado de 8% a 7,5% para quienes reciben su sueldo en la entidad y destinan el crédito a la vivienda principal, tal como exige el plan oficial. BBVA ya mantenía 7,5% para clientes con cuenta sueldo desde marzo. Banco Ciudad también adelantó ajustes: ofrece 7,5% + UVA a 25 años para la primera vivienda y 9,5% para la segunda.

Una novedad del mercado es que Banco Provincia empezó a comercializar préstamos ajustados por UVA, además de las modalidades a tasa fija. Lanzó una línea para construcción y refacción (no aplica para compra) al 9% + UVA, con cláusula salarial incluida.